mBank: kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem

Kredyt hipoteczny · oprocentowanie zmienne

Sprawdzone 02.10.2026 Elastyczna Hipoteka – edycja 3 · do 27.01.2027

Oprocentowanie od5,80%WIBOR 3M + marża

Marża od1,96%zależy od wkładu i warunków

RRSO od6,36%przykład banku: 523 709 zł, 291 miesięcy, 01.10.2026

Prowizja0%jest wariant bez prowizji

Wkład własny od10%okres do 35 lat

Ile zapłacisz

Wpisz swoje parametry. Liczymy całą kwotę do spłaty: odsetki za cały okres, prowizję, wycenę i ubezpieczenie, którego bank wymaga do tej ceny.

Dla kredytu 480 000 zł na 30 lat, wariant: Segment Active, LTV do 80%

Do spłaty łącznie 1 039 265 złw tym koszt kredytu 559 265 zł

Rata 2 847 zł

Oprocentowanie 5,90%WIBOR 3M 3,84% + marża 2,06%

RRSO (szacunek) 6,32%dla tych parametrów

Kapitał 480 000 złOdsetki 544 940 złUbezpieczenie i opłaty 13 925 złProwizja i wycena 400 zł

Przy wpływach od 10 000 zł: 11 039 zł mniej do spłaty.

Jak policzyliśmy

Odsetki za 30 lat	544 940 zł
Ubezpieczenie wymagane przez bank	13 925 zł
Prowizja	0 zł
Wycena nieruchomości	400 zł
Koszt kredytu	559 265 zł
Kapitał (pożyczona kwota)	480 000 zł
Do spłaty łącznie	1 039 265 zł
RRSO dla tych parametrów (szacunek)	6,32%

Wszystkie warianty ceny

Warunki	Oprocentowanie	Prowizja	Do spłaty dla tych parametrów
Segment Intensive, LTV do 80%LTV do 80%, wpływy od 10 000 zł, Segment Intensive	5,80%marża 1,96%	0%	nie pasuje: wymaga wpływów min. 10 000 zł miesięcznie
Segment Intensive, LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, wpływy od 10 000 zł, Segment Intensive	6,25%marża 2,41%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%
Segment Active, LTV do 80%twój wariantLTV do 80%, wpływy od 2 500 zł, Segment Active	5,90%marża 2,06%	0%	1 039 265 złrata 2 847 zł
Segment Active, LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, wpływy od 2 500 zł, Segment Active	6,35%marża 2,51%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%
Bez promocji (marża standardowa), LTV do 80%LTV do 80%, bez dodatkowych produktów	7,90%marża 4,06%	0%	1 256 320 złrata 3 489 zł
Bez promocji (marża standardowa), LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, bez dodatkowych produktów	8,35%marża 4,51%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%

Co trzeba spełnić

Najniższe ceny wymagają pakietu produktów banku. Koszt ubezpieczenia i płatnych kont wliczamy do kwoty do spłaty.

Segment Intensive

Konto w bankumKonto Intensive (bez opłaty przy wpływach min. 10 000 zł) przez 5 lat, z niego spłata rat
Wpływy min. 10 000 zł miesięcznieWpływ min. 10 000 zł miesięcznie na mKonto Intensive przez 5 lat
Ubezpieczenie na życie w bankuUbezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy (UNIQA) przez 5 lat, składka 0,05% salda miesięcznie, minimum liczone od 10% kwoty kredytu

gdy nie spełnisz:

Jak w segmencie Active: +2 p.p. (maks. do poziomu standardowego) po kontroli półrocznej; rezygnacja z ubezpieczenia przed upływem 5 lat: marża standardowa.

Segment Active

Konto w bankuDowolne konto w mBanku do spłaty rat (np. bezpłatne eKonto do usług) przez 5 lat
Wpływy min. 2 500 zł miesięcznieWpływ min. 2 500 zł miesięcznie (wynagrodzenie, emerytura lub inny dochód) przez 5 lat
Ubezpieczenie na życie w bankuUbezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy (UNIQA) przez 5 lat, składka 0,05% salda miesięcznie, minimum liczone od 10% kwoty kredytu

gdy nie spełnisz:

Kontrola co 6 miesięcy przez 5 lat. Przy niespełnieniu dowolnego warunku marża (w stałej: oprocentowanie) rośnie o 2 p.p., maks. do poziomu standardowego, od miesiąca po kontroli. Powrót na wniosek po 3 miesiącach spełniania warunków. Rezygnacja z ubezpieczenia przed upływem 5 lat: marża standardowa.

Dla kogo

Kredyt od 100 000 zł na zakup, budowę lub remont mieszkania/domu, wkład od 10%. Najniższa marża wymaga przez 5 lat konta w mBanku z wpływem 2 500 zł (Active) albo 10 000 zł na mKonto Intensive (Intensive) oraz ubezpieczenia na życie z banku.

Minimalny wkład własny: 10%
Maksymalne LTV: 90%
Minimalna kwota kredytu: 100 000 zł
Maksymalny okres: 35 lat
Wiek przy spłacie: bank nie publikuje
Rynek: pierwotny i wtórny
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: bank nie publikuje

Koszty dodatkowe

Wycena mieszkania: 400 zł (wliczamy do kosztu)
Wycena domu: 700 zł
Aneks do umowy: bank nie publikuje
Wcześniejsza spłata: Oprocentowanie zmienne: całkowita spłata w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy – 2% spłacanej kwoty (nie więcej niż odsetki za rok i 3%); częściowa 0%. Oprocentowanie stałe: 0 zł w pierwszym 5-letnim okresie.
Wkład poniżej 20%: Dla LTV powyżej 80% osobny, wyższy wiersz tabeli: marża promocyjna wyższa o 0,45 p.p. (np. Active 2,51% zamiast 2,06%), stała stopa wyższa o 0,36 p.p. (tabela od 01.10.2026).
Do czasu wpisu hipoteki: bank nie publikuje
Ubezpieczenie nieruchomości: Wymagane przez każdy bank. Cena zależy od ubezpieczyciela, więc nie wliczamy jej do kosztu.

Na co uważać

Ubezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy z mBanku przez 5 lat: 0,05% salda miesięcznie (przy 480 000 zł to ok. 240 zł na początku).
Brak wpływów w dowolnym półroczu przez 5 lat = marża +2 p.p. (do standardowej); rezygnacja z ubezpieczenia = od razu marża standardowa.
Całkowita spłata w pierwszych 3 latach kosztuje 2% spłacanej kwoty.
Promocja trwa do 27.01.2027, ale bank może zmienić marże w jej trakcie (zapowiada to 3 dni wcześniej); liczy się dzień złożenia wniosku o formularz informacyjny.

Przykład reprezentatywny banku

Liczby przepisane z dokumentu banku z 01.10.2026. RRSO banków nie da się porównać między sobą, bo każdy liczy je dla innej kwoty i innych założeń. Dlatego w rankingu liczymy wszystko sami dla tego samego kredytu.

Kwota kredytu: 523 709 zł
Wartość nieruchomości: 640 000 zł
Okres: 291 miesięcy (291 rat)
Oprocentowanie: 5,79%
Rata: 3 353,21 zł
RRSO: 6,36%
Całkowity koszt kredytu: 474 589 zł
W tym ubezpieczenie na życie: 14 907 zł

Historia zmian

02.10.2026
- „Segment Intensive, LTV do 80%”: marża 1,95% → 1,96%.
- „Segment Intensive, LTV powyżej 80%”: marża 2,4% → 2,41%.
- „Segment Active, LTV do 80%”: marża 2,05% → 2,06%.
- „Segment Active, LTV powyżej 80%”: marża 2,5% → 2,51%.
- „Bez promocji (marża standardowa), LTV do 80%”: marża 4,05% → 4,06%.
- „Bez promocji (marża standardowa), LTV powyżej 80%”: marża 4,5% → 4,51%.
- Nowa promocja: Elastyczna Hipoteka – edycja 3 (do 27.01.2027).
- Nowy przykład reprezentatywny banku z 01.10.2026.
01.10.2026
- Dodaliśmy ofertę do serwisu.

Źródła

Dane sprawdziliśmy 02.10.2026 w dokumentach banku. Jeśli coś się nie zgadza, zgłoś błąd w tej ofercie.

Pytania

Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego mBank (oprocentowanie zmienne)?

Oprocentowanie to WIBOR 3M plus marża banku. Dziś daje to od 5,80%, przy marży od 1,96%. Rata zmienia się razem ze wskaźnikiem.

Czy trzeba mieć konto albo ubezpieczenie w mBank?

Najniższa cena wymaga pakietu „Segment Intensive”: konto w banku, wpływy min. 10 000 zł miesięcznie, ubezpieczenie na życie w banku. Bank ma też wariant bez dodatkowych produktów, ale z wyższą marżą.

Jaki wkład własny jest potrzebny?

Minimalny wkład w tej ofercie to 10% wartości nieruchomości. Dla LTV powyżej 80% osobny, wyższy wiersz tabeli: marża promocyjna wyższa o 0,45 p.p. (np. Active 2,51% zamiast 2,06%), stała stopa wyższa o 0,36 p.p. (tabela od 01.10.2026).

Ile kosztuje kredyt 480 000 zł na 30 lat w tej ofercie?

Przy nieruchomości za 600 000 zł i wkładzie 20% rata wynosi ok. 2 847 zł, a do spłaty łącznie ok. 1 039 265 zł (w tym koszt kredytu 559 265 zł). Liczymy z odsetkami za cały okres, prowizją, wyceną i ubezpieczeniem wymaganym przez bank.

Czy można wcześniej spłacić kredyt bez opłat?

Oprocentowanie zmienne: całkowita spłata w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy – 2% spłacanej kwoty (nie więcej niż odsetki za rok i 3%); częściowa 0%. Oprocentowanie stałe: 0 zł w pierwszym 5-letnim okresie.