mBank: kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 5 lat

Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym · stałe oprocentowanie 5 lat

Sprawdzone 02.10.2026 Stała Pewność – edycja 3 · do 27.01.2027

Stała stopa od6,67%przez 5 lat

Marża po okresie stałym od1,96%potem WIBOR 3M + marża

RRSO od7,30%przykład banku: 523 709 zł, 291 miesięcy, 01.10.2026

Prowizja0%jest wariant bez prowizji

Wkład własny od10%okres do 35 lat

Ile zapłacisz

Wpisz swoje parametry. Liczymy całą kwotę do spłaty: odsetki za cały okres, prowizję, wycenę i ubezpieczenie, którego bank wymaga do tej ceny.

Dla kredytu 480 000 zł na 30 lat, wariant: Segment Active, LTV do 80%

Do spłaty łącznie 1 064 492 złw tym koszt kredytu 584 492 zł

Rata 3 120 złpo okresie stałym 2 876 zł

Oprocentowanie 6,77%przez 5 lat, potem WIBOR 3M + 2,06%

RRSO (szacunek) 6,69%dla tych parametrów

Kapitał 480 000 złOdsetki 570 099 złUbezpieczenie i opłaty 13 993 złProwizja i wycena 400 zł

Przy wpływach od 10 000 zł: 11 080 zł mniej do spłaty.

Jak policzyliśmy

Odsetki za 30 lat	570 099 zł
Ubezpieczenie wymagane przez bank	13 993 zł
Prowizja	0 zł
Wycena nieruchomości	400 zł
Koszt kredytu	584 492 zł
Kapitał (pożyczona kwota)	480 000 zł
Do spłaty łącznie	1 064 492 zł
RRSO dla tych parametrów (szacunek)	6,69%

Wszystkie warianty ceny

Warunki	Stała stopa	Prowizja	Do spłaty dla tych parametrów
Segment Intensive, LTV do 80%LTV do 80%, wpływy od 10 000 zł, Segment Intensive	6,67%potem WIBOR 3M + 1,96%	0%	nie pasuje: wymaga wpływów min. 10 000 zł miesięcznie
Segment Intensive, LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, wpływy od 10 000 zł, Segment Intensive	7,03%potem WIBOR 3M + 2,41%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%
Segment Active, LTV do 80%twój wariantLTV do 80%, wpływy od 2 500 zł, Segment Active	6,77%potem WIBOR 3M + 2,06%	0%	1 064 492 złrata 3 120 zł
Segment Active, LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, wpływy od 2 500 zł, Segment Active	7,13%potem WIBOR 3M + 2,51%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%
Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV do 80%LTV do 80%, bez dodatkowych produktów	8,77%potem WIBOR 3M + 4,06%	0%	1 281 942 złrata 3 783 zł
Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV powyżej 80%LTV 80%–90%, bez dodatkowych produktów	9,13%potem WIBOR 3M + 4,51%	0%	nie pasuje: nie ma ceny dla wkładu powyżej 20%

Co trzeba spełnić

Najniższe ceny wymagają pakietu produktów banku. Koszt ubezpieczenia i płatnych kont wliczamy do kwoty do spłaty.

Segment Intensive

Konto w bankumKonto Intensive (bez opłaty przy wpływach min. 10 000 zł) przez 5 lat, z niego spłata rat
Wpływy min. 10 000 zł miesięcznieWpływ min. 10 000 zł miesięcznie na mKonto Intensive przez 5 lat
Ubezpieczenie na życie w bankuUbezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy (UNIQA) przez 5 lat, składka 0,05% salda miesięcznie, minimum liczone od 10% kwoty kredytu

gdy nie spełnisz:

Jak w segmencie Active: +2 p.p. (maks. do poziomu standardowego) po kontroli półrocznej; rezygnacja z ubezpieczenia przed upływem 5 lat: marża standardowa.

Segment Active

Konto w bankuDowolne konto w mBanku do spłaty rat (np. bezpłatne eKonto do usług) przez 5 lat
Wpływy min. 2 500 zł miesięcznieWpływ min. 2 500 zł miesięcznie (wynagrodzenie, emerytura lub inny dochód) przez 5 lat
Ubezpieczenie na życie w bankuUbezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy (UNIQA) przez 5 lat, składka 0,05% salda miesięcznie, minimum liczone od 10% kwoty kredytu

gdy nie spełnisz:

Kontrola co 6 miesięcy przez 5 lat. Przy niespełnieniu dowolnego warunku marża (w stałej: oprocentowanie) rośnie o 2 p.p., maks. do poziomu standardowego, od miesiąca po kontroli. Powrót na wniosek po 3 miesiącach spełniania warunków. Rezygnacja z ubezpieczenia przed upływem 5 lat: marża standardowa.

Dla kogo

Oprocentowanie stałe przez 5 lat, potem zmienne (WIBOR 3M + marża z umowy) albo nowa stała stopa. Warunki pakietu jak w ofercie zmiennej: konto z wpływem 2 500 zł (Active) lub 10 000 zł na mKonto Intensive oraz ubezpieczenie na życie z banku przez 5 lat.

Minimalny wkład własny: 10%
Maksymalne LTV: 90%
Minimalna kwota kredytu: 100 000 zł
Maksymalny okres: 35 lat
Wiek przy spłacie: bank nie publikuje
Rynek: pierwotny i wtórny
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: bank nie publikuje

Koszty dodatkowe

Wycena mieszkania: 400 zł (wliczamy do kosztu)
Wycena domu: 700 zł
Aneks do umowy: bank nie publikuje
Wcześniejsza spłata: Oprocentowanie zmienne: całkowita spłata w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy – 2% spłacanej kwoty (nie więcej niż odsetki za rok i 3%); częściowa 0%. Oprocentowanie stałe: 0 zł w pierwszym 5-letnim okresie.
Wkład poniżej 20%: Dla LTV powyżej 80% osobny, wyższy wiersz tabeli: marża promocyjna wyższa o 0,45 p.p. (np. Active 2,51% zamiast 2,06%), stała stopa wyższa o 0,36 p.p. (tabela od 01.10.2026).
Do czasu wpisu hipoteki: bank nie publikuje
Ubezpieczenie nieruchomości: Wymagane przez każdy bank. Cena zależy od ubezpieczyciela, więc nie wliczamy jej do kosztu.

Na co uważać

Niespełnienie warunków w dowolnym półroczu = oprocentowanie +2 p.p. (do standardowego 8,67–9,13%).
Ubezpieczenie z banku przez 5 lat: 0,05% salda miesięcznie.
Po 5 latach bank przedstawia nową propozycję stałej stopy; bez aneksu kredyt przechodzi na WIBOR 3M + marża.
Promocja trwa do 27.01.2027, ale stała stopa zmienia się w jej trakcie (bank zapowiada zmianę 3 dni robocze wcześniej).

Przykład reprezentatywny banku

Liczby przepisane z dokumentu banku z 01.10.2026. RRSO banków nie da się porównać między sobą, bo każdy liczy je dla innej kwoty i innych założeń. Dlatego w rankingu liczymy wszystko sami dla tego samego kredytu.

Kwota kredytu: 523 709 zł
Wartość nieruchomości: 640 000 zł
Okres: 291 miesięcy (291 rat)
Oprocentowanie: 6,67%
Rata: 3 635,46 zł
RRSO: 7,30%
Całkowity koszt kredytu: 556 811 zł
W tym ubezpieczenie na życie: 14 995 zł
Po okresie stałej stopy bank zakłada: Bank podaje jedną ratę dla całego okresu; w próbce z 29.09 odsetki zgadzały się tylko przy stałej stopie przez cały okres (marża po 5 latach 1,95% nie jest użyta w wyliczeniu).

Historia zmian

02.10.2026
- „Segment Intensive, LTV do 80%”: stała stopa 6,49% → 6,67%.
- „Segment Intensive, LTV do 80%”: marża po okresie stałym 1,95% → 1,96%.
- „Segment Intensive, LTV powyżej 80%”: stała stopa 6,74% → 7,03%.
- „Segment Intensive, LTV powyżej 80%”: marża po okresie stałym 2,4% → 2,41%.
- „Segment Active, LTV do 80%”: stała stopa 6,59% → 6,77%.
- „Segment Active, LTV do 80%”: marża po okresie stałym 2,05% → 2,06%.
- „Segment Active, LTV powyżej 80%”: stała stopa 6,84% → 7,13%.
- „Segment Active, LTV powyżej 80%”: marża po okresie stałym 2,5% → 2,51%.
- „Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV do 80%”: stała stopa 8,59% → 8,77%.
- „Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV do 80%”: marża po okresie stałym 4,05% → 4,06%.
- „Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV powyżej 80%”: stała stopa 8,84% → 9,13%.
- „Bez promocji (oprocentowanie standardowe), LTV powyżej 80%”: marża po okresie stałym 4,5% → 4,51%.
- Nowa promocja: Stała Pewność – edycja 3 (do 27.01.2027).
- Nowy przykład reprezentatywny banku z 01.10.2026.
01.10.2026
- Dodaliśmy ofertę do serwisu.

Źródła

Dane sprawdziliśmy 02.10.2026 w dokumentach banku. Jeśli coś się nie zgadza, zgłoś błąd w tej ofercie.

Pytania

Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego mBank (stałe oprocentowanie 5 lat)?

Stała stopa wynosi od 6,67% przez 5 lat. Potem oprocentowanie jest zmienne: WIBOR 3M plus marża od 1,96%. Dokładna stawka zależy od wkładu własnego i spełnienia warunków banku.

Czy trzeba mieć konto albo ubezpieczenie w mBank?

Najniższa cena wymaga pakietu „Segment Intensive”: konto w banku, wpływy min. 10 000 zł miesięcznie, ubezpieczenie na życie w banku. Bank ma też wariant bez dodatkowych produktów, ale z wyższą marżą.

Jaki wkład własny jest potrzebny?

Minimalny wkład w tej ofercie to 10% wartości nieruchomości. Dla LTV powyżej 80% osobny, wyższy wiersz tabeli: marża promocyjna wyższa o 0,45 p.p. (np. Active 2,51% zamiast 2,06%), stała stopa wyższa o 0,36 p.p. (tabela od 01.10.2026).

Ile kosztuje kredyt 480 000 zł na 30 lat w tej ofercie?

Przy nieruchomości za 600 000 zł i wkładzie 20% rata wynosi ok. 3 120 zł, a do spłaty łącznie ok. 1 064 492 zł (w tym koszt kredytu 584 492 zł). Liczymy z odsetkami za cały okres, prowizją, wyceną i ubezpieczeniem wymaganym przez bank.

Czy można wcześniej spłacić kredyt bez opłat?

Oprocentowanie zmienne: całkowita spłata w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy – 2% spłacanej kwoty (nie więcej niż odsetki za rok i 3%); częściowa 0%. Oprocentowanie stałe: 0 zł w pierwszym 5-letnim okresie.